Financieel Toezicht

DNB, AFM, Wft, Wwft… Zie Je Door de Regels de Weg Niet Meer?

In het Nederlandse financiële landschap vliegen de afkortingen je om de oren: DNB, AFM, Wft, Wwft. Ondernemers raken geregeld verstrikt in complexe regelgeving, vergunningseisen en meldplichten. Eén verkeerde interpretatie kan leiden tot forse boetes of zelfs het verlies van je bedrijfsvergunning.​
​

Wat is het doel van financieel toezicht?

Financieel toezicht beschermt het financiële systeem en de consument. Het gaat om transparantie, stabiliteit en integriteit. Voor ondernemers betekent dit dat je moet voldoen aan steeds complexere eisen om legaal te opereren.
 

Twee toezichthouders: DNB en AFM

• De Nederlandsche Bank (DNB) houdt toezicht op de financiële soliditeit van instellingen, zoals banken en verzekeraars.

• De Autoriteit Financiële Markten (AFM) ziet toe op gedrag: hoe ga je als onderneming om met klanten, informatievoorziening en marktwerking?
   

Samen zorgen zij voor een strikte handhaving van de regels die voortvloeien uit onder meer de Wft en Wwft.
​

De Wft en Wwft in het Kort

De Wet op het financieel toezicht (Wft) is hét overkoepelende juridische kader voor alle financiële dienstverlening. Heb je te maken met leningen, verzekeringen, beleggingen of betaalproducten? Dan valt jouw onderneming hoogstwaarschijnlijk onder deze wet.

​

Wat is de Wwft?

De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht bepaalde instellingen om cliëntenonderzoek te doen en ongebruikelijke transacties te melden. Denk aan makelaars, belastingadviseurs, accountants en notarissen – maar ook aan nieuwe fintechbedrijven.
 

Extra regelgeving

Ook de Sanctiewet, de Wet toezicht trustkantoren (Wtt) en internationale wetgeving kunnen een rol spelen. Het overzicht kwijt? Daar kom ik in beeld.​
 

​Vergunningen en registratie

Veel ondernemers realiseren zich niet dat ze eerst een vergunning nodig hebben voordat ze diensten mogen aanbieden. Bij een controle van DNB of AFM kan dit grote gevolgen hebben.
 

Risico’s van non‑compliance

Boetes, reputatieschade, zelfs strafrechtelijke vervolging. Toezichthouders treden steeds strenger op. Wat vaak begint met een informatieverzoek, eindigt soms in een sanctie.
 

Complexe Wwft-verplichtingen

Veel ondernemers onderschatten hoe ingrijpend de Wwft is. Denk aan:

• Vaststellen van de UBO (Ultimate Beneficial Owner)

• Risicoclassificaties van klanten

• Cliëntonderzoek en monitoring

• Meldplicht bij ongebruikelijke transacties bij FIU-Nederland​​​
   

Veelgestelde Vragen (FAQs)

Wat is het verschil tussen DNB- en AFM-toezicht?
DNB kijkt naar de financiële gezondheid van instellingen, terwijl de AFM toeziet op gedrag richting klanten en markten.

​

Wanneer moet ik voldoen aan de Wwft?
Zodra je valt onder de Wwft-categorieën, zoals makelaar, notaris, belastingadviseur, cryptoplatform of handelsbedrijf.

​

Wat gebeurt er als ik een regel overtreed?
Je kunt te maken krijgen met boetes, sancties, vergunningverlies en reputatieschade. Vroegtijdige juridische hulp maakt het verschil.

​

Kan ik een vergunningsaanvraag zelf doen?
Dat kan, maar zonder juridische kennis is de kans op vertraging of afwijzing groot. Begeleiding verhoogt je slagingskans.

​

Hoe snel kun je helpen?
Snel schakelen is essentieel. Neem direct contact op en ik bespreek je situatie persoonlijk.